BitLicense（比特币许可证）是纽约州金融服务部（NYSDFS）针对虚拟货币业务活动颁发的一种商业许可证。该许可证制度于2014年7月由纽约州首任金融服务主管Benjamin Lawsky设计推出，旨在规范虚拟货币相关企业的运营行为。本文将详细介绍BitLicense的定义、适用范围、申请流程及其对行业的影响。
什么是BitLicense？
BitLicense是纽约州金融服务部根据专门为企业设计的法规颁发的虚拟货币活动业务许可证。该法规仅适用于涉及纽约州或纽约州居民的活动。根据规定，居住在纽约州、位于纽约州、在纽约州设有营业场所或在纽约州开展业务的个人或实体均被视为纽约州居民。
需注意的是，持牌实体不一定需要明确的BitLicense，而是可以通过获得纽约州金融服务部批准的有限目的信托章程来开展虚拟货币活动。
BitLicense的适用范围
被视为虚拟货币业务活动的情况
根据法规，以下任何一种活动都被定义为虚拟货币业务活动：
- 接收虚拟货币用于传输或传输虚拟货币（除非交易出于非财务目的且不涉及超过名义金额的虚拟货币转移）；
- 代表他人存储、持有或维护虚拟货币的托管或控制权；
- 作为客户业务买卖虚拟货币；
- 作为客户业务执行交易所服务；
- 控制、管理或发行虚拟货币。
不被视为虚拟货币业务活动的情况
以下两种活动被排除在虚拟货币业务活动的定义之外：
- 软件的开发和传播本身；
- 仅将虚拟货币用于购买或销售商品或服务或用于投资目的的商家和消费者。
BitLicense的历史发展
立法进程
2014年7月17日，纽约州金融服务部发布了拟议的"BitLicense"细节，对在纽约州使用加密货币的任何公司或个人实施监管。拟议法规于2014年7月23日正式发表在《纽约州登记册》上，开始了45天的评论期。
2015年2月25日，修订后的提案通知发布，开始了另一个30天的评论期。最终，BitLicense于2015年8月8日正式生效。
行业影响与"大比特币出埃及记"
BitLicense的实施对行业产生了显著影响。至少有十家比特币公司宣布因新法规而停止在纽约州的所有业务。《纽约商业杂志》将这一现象称为"大比特币出埃及记"。
BitLicense的颁发历程
早期颁发情况
2015年9月，总部位于波士顿的Circle获得了第一个BitLicense。2015年，纽约州金融服务部批准了两个虚拟货币有限目的信托公司章程：5月批准了itBit（现为Paxos Trust Company），10月批准了Gemini。
2015年10月，纽约州最高法院提交了一份第78条诉讼，质疑纽约州金融服务部定义虚拟货币的权力。该案于2017年10月10日审理，并于2017年12月27日被驳回，目前正在上诉中。
后续颁发情况
2016年6月13日，Ripple Labs的附属公司XRP II LLC获得BitLicense批准。
2017年3月22日，Coinbase获得第二个BitLicense。
2017年11月，总部位于东京的bitFlyer获得第四个BitLicense；2018年5月，Genesis Global Trading获得第五个BitLicense。
2018年6月，总部位于香港的Xapo获得第六个BitLicense，Square公司获得第七个BitLicense。
2018年7月，BitPay获得第八个BitLicense。
2018年11月，德克萨斯州的比特币自动取款机运营商Coinsource获得第十二个虚拟货币许可证或章程；同月，纽约机构比特币提供商NYDIG获得BitLicense。
2019年1月，Robinhood Markets Inc.的子公司Robinhood Crypto LLC和Moon Inc.（以LibertyX名义运营）获得BitLicense。
2019年4月9日，Bitstamp Ltd.的子公司Bitstamp USA Inc.获得BitLicense。仅一天后，纽约州金融服务部拒绝了Bittrex的申请，理由是资本要求不足和反洗钱控制松懈。
2019年12月3日，Social Finance Inc.的子公司SoFi Digital Assets LLC获得BitLicense以及货币传输许可证。
法规修订与条件许可框架
2019年12月11日，纽约州金融服务部提议修订BitLicense，允许被许可人提供纽约州金融服务部网站公共列表中的任何代币。该修订仍在等待中。
2020年6月24日，纽约州金融服务部提出了新的条件许可框架，使初创公司更容易进入纽约市场。根据拟议的条件许可框架，实体在与现有授权实体合作开展虚拟货币业务活动时可以申请条件许可证。
2020年10月21日，PayPal成为第一个获得条件许可证的实体，与Paxos Trust Company合作。
常见问题
什么是BitLicense？
BitLicense是纽约州金融服务部颁发的虚拟货币业务许可证，用于规范在纽约州开展虚拟货币相关活动的企业和个人。它包括对虚拟货币传输、存储、交易和发行等活动的监管要求。
哪些企业需要申请BitLicense？
任何在纽约州开展虚拟货币业务活动的企业都需要申请BitLicense，包括虚拟货币交易所、托管服务提供商、交易平台和发行机构等。但单纯的软件开发者和仅使用虚拟货币进行支付的商户通常不需要申请。
BitLicense的申请流程是什么？
申请BitLicense需要向纽约州金融服务部提交详细申请材料，包括公司信息、业务模式、合规政策、风控措施和财务报告等。审批过程通常需要数月时间，监管部门会全面评估申请的合规性和安全性。
BitLicense对行业有什么影响？
BitLicense的实施提高了行业的合规标准，增强了消费者保护，但也增加了企业的运营成本。一些公司选择离开纽约市场，而获得许可证的企业则获得了在纽约州合法运营的资格，有助于提升行业信誉和发展前景。