全球汇款格局持续演进，数字支付解决方案日益普及，尤其在银行服务覆盖率较低的地区。近期报告显示，两大区块链支付平台Ripple（XRP）和Stellar（XLM）在马来西亚的即时汇款服务领域取得了显著进展。分析师SMQKE在社交媒体上强调了这些区块链网络在提升支付效率与可及性方面的关键作用。
区块链技术如何重塑跨境支付
传统跨境汇款通常依赖中介机构，导致处理时间长、手续费高昂。区块链技术通过去中心化网络消除了中间环节，实现了近乎即时的交易确认与资金结算。这种模式特别适合马来西亚等新兴市场，当地大量移民工人依赖高效、低成本的汇款服务。
Ripple（XRP）在跨境支付中的核心优势
Ripple（XRP）以与全球超过100家银行的合作伙伴关系而闻名，构建了一个强大的跨境支付网络。该平台的核心目标是消除支付过程中的中介环节，实现快速、成本优化的国际转账。
技术原理与运作机制
Ripple通过区块链技术确保银行间交易几乎瞬时完成，大幅缩短处理时间并降低费用。在马来西亚，XRP被集成到金融生态系统中，支持货币无缝兑换：资金先转换为XRP，再在几秒内转换为本地货币。
实际应用场景
这一特性对向家人汇款的移民工人尤其有价值。他们无需承担传统银行的高额手续费，也能享受更快的到账速度。
Stellar（XLM）推动金融包容性发展
Stellar（XLM）则采用略有不同的策略，专注于为服务不足的社区提供金融包容性。与Ripple的银行合作模式不同，Stellar作为非营利组织运营，旨在服务经济边缘化地区。
技术特点与社会价值
该平台支持低成本交易，并允许点对点支付，无需传统银行基础设施。在马来西亚，越来越多汇款公司采用Stellar技术，提供更快速、更实惠的跨境支付解决方案。
社区影响
Stellar网络实时处理交易的能力与最低成本优势，很好地满足了城乡社区的金融需求。
案例研究：Mobile Money与bKash的合作
今年初，马来西亚汇款公司Mobile Money与孟加拉国汇款公司bKash合作，利用RippleNet进行跨境支付，成为区块链汇款服务的重要里程碑。这一合作每年处理约18.2亿美元的汇款业务。
合作成果
通过RippleNet，资金传输效率显著提升，交易速度更快、成本更低。该案例展示了区块链技术在国际汇款中的实际应用，特别是对于高度依赖跨境资金流动的人群。
行业意义
随着Ripple网络的扩展，预计更多企业将利用其生态系统优化支付服务。
区块链汇款的未来展望
Ripple（XRP）和Stellar（XLM）在马来西亚的采用，凸显了区块链解决方案在金融领域日益增长的影响力。两者通过提供快速、可靠且成本效益高的交易，共同推动全球支付基础设施的现代化。
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常见问题
问：Ripple和Stellar的主要区别是什么？
答：Ripple主要与银行合作，专注于优化机构级跨境支付；而Stellar更注重金融包容性，服务无银行账户人群，以非营利模式运营。
问：在马来西亚使用区块链汇款是否安全？
答：区块链技术通过加密和分布式账本确保交易透明与防篡改，但用户仍需选择合规服务商并了解当地监管政策。
问：传统汇款与区块链汇款的成本差异多大？
答：传统汇款手续费可达交易额的5–10%，而区块链汇款通常低于3%，甚至更低，具体因平台和交易规模而异。
问：个人如何使用Ripple或Stellar进行汇款？
答：用户需通过支持XRP或XLM的汇款平台或交易所操作，将资金转换为相应代币并发送至接收方，后者可兑换为本地货币。
问：马来西亚对加密货币汇款的监管态度如何？
答：马来西亚央行对加密货币交易实施许可制度，鼓励创新但要求合规操作，用户应选择持牌服务商以保障权益。
问：区块链汇款是否适合小额转账？
答：是的，区块链汇款的低手续费特性尤其适合小额转账，避免了传统方式中固定费用占比过高的问题。