你可能已经习惯用Venmo分摊餐厅账单，但它是否适合用来购买加密货币呢？作为PayPal旗下的移动支付应用，Venmo如今支持用户直接购买四种主流加密货币：比特币、以太坊、莱特币和比特币现金，最低起购金额仅需1美元。
这一举措标志着加密货币进一步融入主流金融世界——Venmo在美国拥有超过7000万用户。而对Venmo而言，这也是一个重要的商业机会。2020年的一项客户调查显示，该支付平台30%的用户早已通过其他服务购买加密货币。若能吸引其中部分用户，Venmo将获得可观收益。
但需要注意： 你在Venmo上购买的加密货币并不真正属于你。Ripple总经理Asheesh Birla向CNBC解释，Venmo代为管理钱包，因此更类似于一种“借据”关系。“这就像你在美国银行存入美元一样，你信任银行确实将你的美元存放在他们的账户中，而他们给你一张借据。”
此外，Venmo对加密货币的买卖收取较高费用。那么，是否应该通过Venmo购买比特币或其他加密货币？为了找到答案，我亲自进行了尝试。
几周前，我购买了10美元的比特币（支付了10.5美元，含手续费）。截至撰写本文时，由于比特币价格上涨约7.7%，我的持仓价值为10.77美元。然而，问题在于Venmo卖出时还会额外收取0.5美元费用。这意味着即使加密货币价格上涨，如果我立即卖出，仍然会亏损（具体而言，我只能拿回10.27美元，比初始投资的10.5美元少了0.23美元）。
当然，这是短期视角。加密货币爱好者都知道，持有时间越长，收益可能越好。但Venmo是理想的投资平台吗？让我们深入分析。
Venmo加密货币服务的优势与不足
Venmo通过两种方式从加密货币服务中获利：
- 从交易服务合作伙伴Paxos获得的市场价格与用户购买汇率之间的差价。简单来说，Venmo向客户收取的费用略高于其支付给Paxos的成本，从而赚取差额。
- 每次法币（如美元）与加密货币兑换时收取百分比手续费，且在买卖双向均收费。这些费用并不低廉：100美元以下交易收取2.3%的费用，最低0.5美元。正如前文所述，用户买卖时均需支付费用。
这是一笔大生意。德意志银行在2021年4月给客户的报告中估计，PayPal的加密货币交易量今年将达到200亿美元，为公司带来3.5亿美元的额外收入。
以下是该服务的主要优缺点：
优点：
- 门槛低，尤其适合加密货币新手
- 推动加密货币普及化
- 提供无缝的用户体验（UX）
- 用户可利用价格波动进行交易获利
缺点：
- 无法真正拥有所购买的加密货币
- 不能将币转移至其他Venmo账户或第三方加密货币钱包
- 不能使用加密货币支付商品或服务
- 交易费用较高（买卖双向收费）
Venmo加密货币费用与其他问题
传统上，加密货币钱包通过地址和密钥访问和使用。公共钱包地址是一个字母数字代码，他人需要该代码才能向你发送币；私钥则让你控制该钱包（类似于银行账号和PIN码）。
在Venmo上，你没有独特的钱包地址，仅依靠Venmo用户名和密码。这一限制与加密货币的核心概念（用户控制的去中心化货币）相悖，但Venmo试图将其宣传为一种优势。大多数加密货币服务商要求用户记录长长的字母数字钱包地址、密钥、“助记词”（按特定顺序排列的常见单词集合）和复杂密码。
Venmo声称其服务更简单，用户只需记住Venmo用户名和密码；但实际上，这也意味着用户（及其资产）更容易受到恶意攻击。将加密货币存储在本易受攻击的中心化交易所（如Venmo、Coinbase、币安等）对许多加密货币爱好者来说是“大忌”。
正如谚语所说：“不是你的密钥，就不是你的币。” 因此，对安全性和存储方式更警惕的人不太可能使用该服务。
此外，PayPal有冻结账户的历史记录，甚至曾因一名加密货币交易者一周内进行约10次交易（显然超过PayPal的交易限制）而将其账户锁定180天。
目前，Venmo不允许用户将币转出账户（详情见下文）。这就像银行账户中有美元，却不能将美元转账至其他银行或在ATM取款。（Venmo的竞争对手Cash App仅提供一种加密货币——比特币，但允许你将BTC转移至第三方钱包）。
另外，用户无法使用在Venmo上“获取”的加密货币买卖商品或服务，这与私人钱包中的加密货币不同。而且根据我的个人经验，费用也存在问题。Venmo在买卖加密货币时均收费。如上所述，尽管自我购买以来比特币价格上涨约8%，但如果今天卖出，我实际上会亏损。
Venmo加密货币的安全性与其他优点
尽管如此，Venmo的加密货币服务相比传统交易所和钱包仍有一些优势。Venmo的购买体验如同其应用一样简单，为新手交易者提供了一个无缝快捷的入门途径（那些过去可能被吓退的人）。
购买加密货币是一个过于复杂的过程是一种常见误解。许多应用已经使其相对容易，但Venmo使其更加简单——至少对于BTC和ETH等流行币种如此。
另一个积极特点？并非每个人都希望承担保护加密货币持仓的责任。在Venmo上，公司承担这一责任。
“如果你丢失了公钥和私钥，你就会丢失你的币，”Ripple的Birla说。“如果你是加密货币领域的新手，并且不习惯保管自己的私钥和公钥，那么将访问权限委托给PayPal可能更安全。”
典型案例：前Ripple首席技术官Stefan Thomas丢失了私钥，因此丧失了超过7000枚比特币，按当前代币价格计算价值超过2.45亿美元。在Venmo上，加密货币用户只需点击“忘记密码”链接即可重新获得对其账户及其资产的控制权。
Venmo的加密货币服务还让技术含量较低的投资者能够从加密货币固有的上下波动中获利。许多日内交易者使用技术分析和其他交易策略利用这些波动，从每分钟的价格 fluctuation 中赚取利润。Venmo提供了快速简便的工具来实现这一点。
Venmo加密货币：支持第三方钱包转账吗？
尽管Venmo当前的加密货币服务存在限制，但BlockTower Capital的Bucella强调，从商业角度来看，这对Venmo的母公司PayPal完全合理。
“它减少了许多了解你的客户（KYC）/反洗钱（AML）潜在问题，这些问题是某些大型参与者在管理平台外钱包间转账时遇到的，”他告诉CNBC。
监管仍然是加密货币服务提供商进入的障碍。12月，财政部提出了新的KYC要求，要求像PayPal和Coinbase这样的公司将用户身份与其加密货币钱包链接，使用户能够从中心化交易所发送加密货币到其私人钱包。
未来，Venmo表示将允许用户将加密货币转移出平台。在Coindesk的Consensus 2021会议上，PayPal的Jose Fernandez da Ponte透露第三方钱包转账功能即将推出，但未提供时间表。
在其他司法管辖区情况有所不同。5月，有消息透露Revolut——提供超过20种不同的加密货币，被称为欧洲的PayPal——将允许用户从平台提取币到第三方钱包。
因此，目前而言，在Venmo上购买加密货币充其量是好坏参半。尽管存在一些缺陷和可疑的费用，但如果你刚刚入门，这里不是一个糟糕的起点。话虽如此，在Venmo提供将加密货币转移到其他钱包的选项之前，我们不建议投入过多资金。
常见问题
Venmo支持哪些加密货币？
Venmo目前支持四种主流加密货币：比特币（BTC）、以太坊（ETH）、莱特币（LTC）和比特币现金（BCH）。
在Venmo上买卖加密货币的费用是多少？
对于100美元以下的交易，Venmo收取2.3%的费用，最低收费0.5美元。请注意，买卖双向均收取费用。
我能否将Venmo中的加密货币转给朋友或转到外部钱包？
目前不行。Venmo尚未开放加密货币的转账功能，无论是给其他Venmo用户还是到第三方私人钱包。你所购买的加密货币只能持有或在Venmo平台上卖出。
在Venmo上持有加密货币安全吗？
Venmo代表用户持有加密货币的私钥，这简化了管理，但也意味着你并不直接拥有资产。对于重视“非托管”钱包（自己掌控私钥）的用户来说，这是一个需要考虑的重要区别。
Venmo适合加密货币长期投资吗？
鉴于目前无法转出加密货币以及买卖双向收费，Venmo可能更适合小额尝试或短期交易，而不适合大规模的长期持有策略。