全球支付巨头 Visa 近期宣布，将尝试采用 Circle 发行的稳定币 USDC 作为结算货币之一。不久后，Visa 又在 9 月 14 日发布了一篇深度研究报告，探讨在 Solana 区块链上使用稳定币进行商业结算的潜力。
回顾今年 5 月，Visa 曾发布支付实验报告，尝试利用抽象账户 Paymaster 技术为消费者支付 Gas 费。如今再度大动作探索区块链支付应用，可见 Visa 正积极拓展 Web3 领域，扩大其生态版图。
本文将深入解读 Visa 的最新报告，探讨收单结算的定义、稳定币结算的优势，以及 Visa 选择 Solana 的背后原因。
Solana 生态近况：依然稳居公链前列
根据 DeFi Llama 数据，截至目前，Solana 在市值/TVL（总锁定价值）排名中位列第 10，活跃度排名第 6，日常活跃用户数甚至超过近期热门的 Base 链。
在长达一年的熊市流动性紧缩环境下，Solana 的表现远超许多人预期。尽管曾因 FTX 事件受到影响，但 Solana 凭借战略合作伙伴和技术优势稳步发展，甚至能与 Arbitrum 和 Optimism 等 Layer 2 项目分庭抗礼。
由于底层技术和结构的不同，Solana 无需与 Avalanche、Fantom 等 Layer 1 区块链直接竞争，反而凭借特色吸引了 Visa 等巨头，以及多个稳步发展的 DePIN（去中心化物理基础设施）项目。
全球支付市场格局：Visa 的市占率究竟有多高？
根据市场研究报告，Visa 在全球支付市场的份额约为 40%，在美国市场的份额高达 61.6%。这意味着全球和美国分别有 4 成和 6 成的信用卡交易需通过 Visa 完成。按交易量计算，Visa 是全球最大的信用卡支付处理商。
根据 Visa 2022 年度报告，Visa 一年内处理的支付金额超过 14 万亿美元，其中支付网络处理费用高达 1,920 亿美元。
从消费支付到实际到账：理解结算与商业收单
在电子支付时代，消费者在便利店购物时可有超过 5 种支付方式选择，感应芯片或扫描二维码即可在 10 秒内完成交易。但对商家而言，交易尚未真正完成，需等待结算和转账后，款项才会进入商家账户。这个过程称为“商业收单”。
商业收单是指商业交易中的一个关键步骤，当商家接受客户以信用卡或其他电子支付方式付款时，中介的商业收单机构会处理交易，确保款项顺利转移给商家。主要流程包括：
- 发起交易：消费者选择信用卡或电子支付方式付款。
- 处理交易：商家将支付信息提交给商业收单机构。
- 验证交易：商业收单机构与发卡银行通讯验证信用卡有效性和额度。
- 核准交易：验证通过后，机构向商家发送核准讯息。
- 交易结算：款项转移给商家，时间取决于协议和流程。
- 交易记录和报告：机构保留记录并提供报告供商家跟踪。
Visa 的金库和结算系统每天处理数十亿笔交易的清算、结算和转移，在全球近 15,000 家金融机构和超过 25 种货币之间无缝衔接。本次尝试将 USDC 纳入结算单位的收单机构是 Visa 的合作伙伴 Worldpay 和 Nuvei。
Visa 加密货币部门负责人 Cuy Sheffield 表示：“通过利用 USDC 等稳定币以及 Solana 和以太坊等全球区块链网络，我们正在帮助提高跨境结算速度，并为客户提供一种现代化选项，轻松从 Visa 财务部门发送或接收资金。”
在传统支付流程中，商家需在支付完成后向相关机构请款，根据不同银行和机构，可能需等待数天或数周才能收到款项，且受银行营业时间限制。使用 24/7 不间断的区块链和稳定币支付结算，有望大幅降低中介成本和到账时间，这也是 Visa 积极探索区块链技术的原因之一。
在最新一次区块链应用中，Visa 选择了因 FTX 事件而备受影响的 Solana。
Visa 选择 Solana 的四大技术优势
高每秒处理速度（TPS）
作为全球支付网络，Visa 官方统计每秒可执行超过 65,000 笔交易。区块链也有 TPS（每秒交易数）指标，比特币因采用 POW 机制仅支持 7 TPS，以太坊平均处理 12 TPS。
近期数据显示，Solana 平均每秒处理 4,800 多笔交易，曾创下每秒 8,453 笔交易的记录。虽然尚未达到 Visa 的规模，但高吞吐量使其成为 Visa 测试点对点支付功能的首选。
交易确认时间短
对支付类应用而言，缩短交易确认时间与吞吐量同样重要。
例如，在以太坊上，交易需经过复杂验证过程以确保有效性，耗时较长且可能因争议被拒绝，影响支付体验。Solana 采用 Optimistic Confirmation 机制，如果超过三分之二的验证者对某个区块投下确认票，且未发现错误或争议，则该区块内的交易被视为有效。这种机制使 Solana 能更快确认交易，提供更好的支付体验。
手续费可定制化机制
在以太坊上，曾因热门 NFT 铸造引发 Gas War，导致交易手续费大幅上升，所有用户都需支付更高费用。但 Solana 的结构可通过为其他活动预留区块空间，抑制单一热点对整体交易费用的影响。
简单来说，如果 Solana 上因特定 NFT 或 GameFi 项目出现大量交易需求，只有该类资产账户的 Gas 费会短暂增加，其他类型账户不受拥堵影响。这防止特定交易类型主导区块空间甚至瘫痪网络。
同时，Solana 有能力针对不同账户类型和需求调度的制定 Gas 费，提升商业应用的可行性和可预测性。
低廉的交易成本
根据 Merchants Payment Coalition 数据，2023 年四大信用卡发行商的平均交易处理费用约为 2.24%，包含交换费、评估费和处理费。2022 年，美国信用卡公司向商家收取的手续费收入高达 1,264 亿美元，且 Visa 和 Mastercard 有意在未来两年继续调涨费用。
在最新季度报告中，Solana 一笔交易的平均成本仅为 0.00025 美元。如果 Visa 支持点对点支付或以 USDC 作为结算货币，实际交易成本可能接近这一数字加上微小处理费，远低于当前信用卡手续费。
常见问题
什么是商业收单？
商业收单是电子支付过程中的关键环节，指商家通过收单机构处理信用卡或其他电子支付交易，确保款项从消费者转移至商家的过程。包括交易验证、核准、结算和记录等步骤。
为什么 Visa 选择 Solana 而不是其他区块链？
Visa 选择 Solana 主要基于其高吞吐量、快速交易确认、可定制化手续费和低廉交易成本。这些特性使 Solana 更适合大规模商业支付应用。
稳定币结算有什么优势？
稳定币结算可降低中介成本、缩短到账时间，并提供 24/7 不间断服务。相比传统银行结算，更高效且成本更低。
Solana 的交易速度究竟有多快？
Solana 平均每秒处理 4,800 多笔交易，曾创下每秒 8,453 笔交易的记录，远高于比特币和以太坊，接近 Visa 的需求。
区块链支付能否替代传统支付系统？
区块链支付在某些场景下具有优势，如跨境结算和小额支付，但传统支付系统在稳定性和普及度上仍占主导。两者可能长期共存互补。
Solana 生态目前发展如何？
尽管经历熊市和 FTX 事件，Solana 在活跃用户和生态项目上仍保持前列，吸引了许多 DePIN 项目和机构合作，展现出较强韧性。
结语
近期区块链产业呈现“价格熊市，机构牛市”的状态，尽管比特币价格低迷，但 Web2 公司正积极布局 Web3 应用。Solana 在经历 FTX 事件后，许多人认为其已失去价值，但 Render Network 和 Helium 等 DePIN 项目迁移至 Solana，以及 Visa 的支付实验，均凸显其技术优势和潜力。
Solana 能否在下一轮牛市中谷底翻身，值得持续关注。对于区块链爱好者而言，Visa 的动向不仅带来利好信号，也为行业发展提供新的思考方向。